76 歲的張老師，是我接續服務的保戶。
在變更完繳款方式後，張老師問我：
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何先生，我有一張基金，
你可以幫我看一下嗎？
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老師拿出了一本保單，
印有 Investors Trust
25 年期退休計畫的境外保單，
每年的保費，是 13,500 美元。
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這是我在教書時買的，
當時看主任有買，就跟著買了。
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我不是很懂，也沒有繳很久。
這幾年我有試著聯繫當初的業務，
但她說，沒有賣過這個東西。
也有找銀行看看能不能處理，
但都沒有結果。
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我知道了，老師，我先幫你查查看。
其實，這是我第一次遇到境外保單，
我先從這間公司查起。
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Investors Trust 這間基金公司確實存在，
在國際上，是一間正規受監管的公司。
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但在台灣，它從來沒有經過核准，
是俗稱的「地下境外保單」。
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網路上最早的紀錄，是一則老新聞：
一檔簽約 25 年的境外基金，
因為未經核准在台銷售被刑事局查獲，
吸金約 14 億台幣。
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我翻回保單封面，上面印的公司全名，
就是新聞裡被查獲的那一檔。
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向張老師說明大致的狀況後，
我們一起找出所有可能的帳號密碼，
到官網反覆測試，都無法登入。
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真的沒招了，但我還不想放棄。
我將網站切換成中文語系，
找到線上聯絡表單，
但內容還是得用英文寫，
我英文不太好，
就請 AI 幫我寫了一封英文信。
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大致的內容是：
我代表客戶申請查詢保單狀態，
提供保單號碼、客戶基本資料、
投保計畫與可能註冊過的 E-Mail，
並附上我服務的保險公司、職稱與聯繫方式。
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沒想到，隔天就收到中文回信。
系統裡沒有 E-Mail 登記，可提交申請補上。
這個計畫已經失效，帳戶是凍結的。
帳戶還剩 8 千多美金，約 27 萬台幣。
想把錢拿回來，只有一條路：申請復效。
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我立刻先幫張老師申請 E-Mail 登錄，
接著，研究復效的可能性。
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要復效，
得先補繳停效至今六年的保費，
一年 13,500，共 81,000 美元。
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系統還會再追扣這幾年累積的，
年度行政費、計畫手續費與資產管理費。
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我試著提出，能不能直接解約、不復效，
或是考量客戶年紀大，爭取特殊融通。
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窗口很細心地與我逐項說明，
並且，把會被扣的費用都列出來，
最後也不建議客戶申請復效。
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復效要投入的錢，
遠高於帳戶剩下的價值，
完全不符合經濟效益。
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今天下午，我與張老師說明了狀況。
何先生，謝謝你幫忙。
你很專業，也會用電腦，
我之前問很多人，都沒有結果。
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這麼多年，這筆錢一直卡在心中，
也想說這筆錢是拿不回來了，
至少，有一個確定的結果。
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張老師，至少我們盡力了。
換個角度想，你留下一筆錢做了善事，
天公伯不會虧待你的。
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我們就在笑聲中，將這件事結案。
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雖然，沒能幫張老師拿回這一筆錢，
但她是我的保戶，只要是我能做到的，
我都願意去做。